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Anschlussfinanzierung Checkliste
Was Sie 24 Monate vor Ablauf der Zinsbindung tun sollten — Schritt für Schritt
Meine Daten
Zinsbindung läuft ab am:
Aktuelle Restschuld:
Aktueller Zinssatz:
Monatliche Rate:
Zeitplan
Ablaufdatum der Zinsbindung im Kreditvertrag nachschlagen
Aktuelle Restschuld beim letzten Kontoauszug ablesen
Aktuelle Marktzinsen beobachten (z.B. Bundesbank-Statistik, Interhyp)
Forward-Darlehen ab 24 Monate möglich — Vergleich starten
Mindestens 3 Angebote von verschiedenen Banken einholen (nicht nur Hausbank)
Forward-Darlehen prüfen: lohnt sich Zinsaufschlag von 0,02–0,05%/Monat?
KfW-Förderprogramme prüfen (insbesondere bei geplanter Sanierung)
Schufa-Auskunft einholen und auf Fehler prüfen
Prolongationsangebot der eigenen Bank abwarten (kommt automatisch ~6 Monate vorher)
Verhandlungsspielraum nutzen: Hausbank mit Vergleichsangeboten konfrontieren
Sondertilgung planen: am Ende der Zinsbindung ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich
Entscheidung: Prolongation, Umschuldung oder Forward-Darlehen
Gewählte Option vertraglich fixieren — Fristen beachten
Bei Umschuldung: Grundschuldabtretung beim Notar (ca. 0,3% Kosten) einplanen
Neue Konditionen schriftlich bestätigen lassen
Hausbank über Entscheidung informieren (falls Wechsel)
Neuer Kreditvertrag unterschrieben und bei Bank eingereicht
Erste Abbuchung zum neuen Konditionen prüfen
Neues Ablaufdatum im Kalender vermerken
Optionen im Vergleich
| Option | Vorteil | Nachteil | Wann sinnvoll? |
|---|---|---|---|
| Prolongation | Einfach, kein Notar | Oft teurer, kaum Verhandlung | Nur wenn Zeitdruck |
| Umschuldung | Günstigster Zins möglich | Notarkosten ~0,3%, Aufwand | Standard-Empfehlung |
| Forward-Darlehen | Zinssicherheit bis 36 Mon. vorab | Aufschlag 0,02–0,05%/Monat | Bei steigenden Zinsen |
§489 BGB — Ihr Joker
Unabhängig von der vereinbarten Zinsbindung können Sie jeden Kredit nach 10 Jahren mit 6 Monaten Kündigungsfrist kündigen — ohne Vorfälligkeitsentschädigung (§489 Abs. 1 Nr. 2 BGB). Das gilt auch für 15- oder 20-jährige Zinsbindungen.
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